Miguel Angel Marqués Lafuente. AXIO ABOGADOS.
El Tribunal Supremo ha emitido recientemente dos sentencias que establecen criterios claros para determinar cuándo una tarjeta ‘revolving’ puede considerarse abusiva debido a la falta de transparencia en sus cláusulas contractuales. s decisiones son fundamentales para proteger a los consumidores y garantizar prácticas financieras más equitativas.
¿Qué son las tarjetas ‘revolving’?
Las tarjetas ‘revolving’ son una modalidad de crédito al consumo que permiten al usuario disponer de una línea de crédito con la posibilidad de reembolsar el importe mediante cuotas periódicas. Estas pueden ser una cantidad fija o un porcentaje del saldo dispuesto, generalmente bajo, lo que prolonga el periodo de amortización y aumenta los intereses acumulados. Este sistema puede llevar al consumidor a una situación de endeudamiento indefinido si no se gestiona adecuadamente.
Criterios establecidos por el Tribunal Supremo
Las sentencias núm. 154/2025 y 155/2025, ambas fechadas el 30 de enero de 2025, destacan la importancia de la transparencia en la información proporcionada al consumidor al contratar este tipo de productos financieros. El Tribunal enfatiza que las entidades financieras deben asegurarse de que el cliente comprenda plenamente:
- La Tasa Al Equivalente (TAE): Es esencial que el consumidor conozca el coste real del crédito, incluyendo intereses y comisiones.
- El sistema de mortización: Debe quedar claro cómo se aplicarán los pagos mensuales al saldo deudor y cómo se calculan los intereses.
- El riesgo de endeudamiento prolongado: Informar sobre las posibles consecuencias de realizar pagos mínimos que pueden llevar a una deuda que se extiende indefinidamente.
La falta de claridad esos aspectos puede generar un desequilibrio significativo en perjuicio del consumidor, considerándose las cláusulas como abusivas. El Supremo insiste en que no basta con superar el control de usura; es imprescindible que las entidades financieras proporcionen toda la información relevante de manera clara y comprensible antes de la formalización del contrato.
Implicaciones para los consumidores
Estas sentencias refuerzan la protección de los consumidores frente a prácticas financieras opacas. Si un contrato de tarjeta ‘revolving’ carece de la transparencia necesaria, el consumidor puede solicitar la nulidad de las cláusulas abusivas e incluso del contrato en su totalidad. Esto podría implicar la devolución los intereses y comisiones pagados en exceso.
Recomendaciones para los usuarios
- Revisar detalladamente el contrato: Antes de firmar, asegúrese de comprender todas las condiciones, especialmente las relacionadas con la TAE y el sistema de amortización.
- Solicitar información adicional: Si alguna cláusula no es clara, pida explicaciones a la entidad financiera hasta tener una comprensión completa.
- Consultar con un profesional: Ante cualquier duda, es aconsejable buscar asesoramiento legal para proteger sus derechos como consumidor.
Estas decisiones del Tribunal Supremo representan un avance significativo en la defensa de los derechos de los consumidores, promoviendo una mayor transparencia y equidad en los contratos de tarjetas ‘revolving’.
Si tienes una tarjeta de este tipo y sospechas que las condiciones no fueron transparentes, es el momento de actuar.
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